银行贷款风险自查报告范文
在经济发展迅速的今天，需要使用报告的情况越来越多，不同的报告内容同样也是不同的。写起报告来就毫无头绪？下面是小编整理的银行贷款风险自查报告范文，希望能够帮助到大家。
银行贷款风险自查报告范文1
摘要：文章通过对现行企业集团贷款和银行贷款风险分析，阐述了企业集团贷款管理制度的局限性；提出要改革银团贷款模式，引入银团贷款委员会制度，对企业集团统一授信和分级贷款管理，解决关联企业贷款互保问题，从而改变银行处于信息不对称的劣势地位，降低银行贷款风险。
关键词：银团贷款企业集团贷款风险委员会制度
自商业银行积极开办企业集团贷款业务以来，由于集团客户具有规模大、竞争能力和抗风险能力较强的特点，集团客户成为各个商业银行营销的重点，企业集团贷款增长迅速。近年来，随着企业集团贷款快速增长、贷款比重逐步提高，银行贷款风险也随之增加，借贷矛盾亟需解决
一、目前企业集团贷款给银行业带来的风险
1 对大集团过度授信现象突出。来自银监会的数据显示，截至20xx年2月末，19家银行(包括5家大型国有控股及国有银行、国家开发银行、中国进出口银行和12家股份制银行)授信额度在5000万元以上的大客户共4.2万户，比20xx年末增加440多户；大客户授信额度为21.5万亿元，单户大企业平均授信额度超过5亿元。数据显示银行对大集团过度授信现象突出。
2 银行贷款过分依赖于少数大集团客户。数据还显示，截至20xx年2月末。19家银行贷款余额高达11.5万亿元，大客户贷款余额占银行贷款总额的比例在60％以上，银行贷款过分依赖于少数大集团客户，银行风险受企业集团影响正在增加。
3 信贷资金的“统借统还”，贷款监管难度增大。很多企业集团在内部实行统一的所谓“财务管理”，对信贷资金实行“统借统还”。集团内企业往往根据自身需要串用银行贷款，单一银行很难跟踪信贷资金流向。有的企业集团在规模扩张过程中过度依赖银行融资，甚至存在长期投资大量挤占短期流动资金贷款的“短贷长用”现象，一旦出现银行全面回收贷款或集团销售资金回笼过缓的情况，资金链就会断裂，对银行系统资金安全形成巨大威胁。
4 集团客户的担保和关联企业互保现象严重。对于企业集团而言，担保和关联企业互保较为普遍。但由于不少企业集团公司治理和内控水平较低，在财务管理上，无法分清责任，也没有建立必要的防火墙，当借款方不能偿还债务时，极易引起连锁反应，使整个集团陷入困境，银行债权难以获得保证。
5 变相悬空银行债权。有的企业集团为了逃废银行债务，利用内部关联交易和不合理的转移定价，或通过兼并收购、破产。或在关联企业内部转移资产、债务，虚化担保企业的担保能力和企业的承债能力，变相悬空银行债权，把风险留给了贷款银行。
企业集团贷款给商业银行带来前所未有的机遇，但给商业银行带来的风险也正在增加，为减少此风险给商业银行可能带来的损失，商业银行在给集团客户授信和放贷前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，统一授信和适度授信，防止对集团客户过度授信，引进银团贷款制度可以有效解决这一问题。改革和发展现有银团贷款模式，充分发挥贷款卡的作用，对预警授信、保障金融秩序稳定和银行业的有序发展，具有重要意义。
二、目前企业集团信贷管理制度局限性
1 缺乏有效的识别集团关联企业的方法。各银行都提出要对集团客户统一授信，以对集团客户信贷总量进行控制。由于大企业集团经营跨区域、跨行业、跨所有制现象普遍，如何识别关联企业，划定集团客户的范围是一大难题。目前各商业银行对企业集团范围认定不一致，导致相互担保贷款现象时有发生。
2 缺乏有效的对集团关联企业相互担保贷款的风险控制方法。对集团关联企业间相互担保贷款的风险控制受企业、银行业竞争环境、经营特点等原因无法解决，风险控制操作空间狭小。
3 缺乏有效的判断集团客户提供信息真实度的方法。对企业财务信息的掌握基本来自企业自己提供的信息，不利于贷前、贷后的风险规避。企业提供的财务报表是针对具体贷款事由编制的，导致不同银行取得的同一企业、同一时期的财务报表数据有重大出人。因此，商业银行组织有必要建立统一的、可供各银行共享的信息渠道和信息平台，加强对企业信息的判断能力。
4 总量控制缺乏分行层面的、可实际操作的对集团客户授信限额的管理规定。国际上对单一客户或集团客户授信额度一般都有数量规定，但我国规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比率不得超过10％”，导致分行尚无单一客户授信资本金限额管理，原因是分行非法人银行，无独立资本金，难以确定适度的贷款余额，造成各自为政的局面。因此。对于金融业务量大的区域金融中心、企业集团发展迅速和集中的地区。缺乏对应的量化管理指标，不利于风险控制。
5 商业银行实行的主办行、协办行制度不利于分行对企业集团的信贷风险控制。集团客户习惯于多头分散贷款，而信贷风险却要实行总量控制，在一个分行内部主办行、协办行制度在具体实施时必然会发生信息摩擦，进一步降低了分行对集团客户的整体风险防范和控制的效率，不同银行间的信息交流和对企业集团的整体风险防范和控制会更加困难。
企业集团贷款数额巨大、涉及面广、借款银行多、借款主体复杂，和银团贷款有一定的边缘性，可将银团贷款政策针对性完善之后应用到集团贷款管理中来，解决目前集团贷款出现的问题和所面临的风险。
三、改革和发展银团贷款模式的意义
1 银行监管部门的法定地位使其在把握企业集团信贷总体状况时比单个商业银行有明显优势。应充分利用这一优势，采取必要措施帮助商业银行充分了解借款企业信息、降低不良贷款数量和比例、防范集团客户贷款的系统性风险。
2 对企业集团统一授信管理提供具体的、量化的和可操作性的办法。对统一授信的集团关联企业的范围制定统一的、可操作的办法，这是对集团客户授信科学管理的基础，有效识别关联企业及其内部交易行为。对关联企业的识别，应该定量与定性相结合、持续性与发展性相结合。
3 在一定程度上解决了银行处于严重的信息不对称的劣势地位，减少信息分散和信息摩擦造成的效率损失，使得金融机构可以做到对整个企业集团贷款风险的预先防范控制，避免对集团客户过度授信和放贷。
4 企业集团客户业务扩展迅速、对外投资形式多样、资本运作周期长，资金往来频繁，贷款需求量大，贷款频率高，快速处理模式可大大简化贷款审批流程，降低银行审贷成本，急企业之所急，减少贷款费用，降低借款企业负担，提高效率。
5 对企业集团统一贷款、总量管理，和企业集团信贷资金“统借统还”模式对接，可在一定程度上消除内部关联企业互保和循环担保行为，降低企业内耗，有利于减少互保和循环担保行为和风险。
四、改革企业集团信贷管理的政策建议和发展对策
一方面，银团贷款一般限于新建项目、扩建项目，针对的是项目贷
款，项目贷款还款能力、收益等具有不可预见性、不确定性，使得银团贷款具有一定的局限性和风险性，有必要改革银团贷款模式的这一特性。
另一方面，一次性银团贷款无法满足企业集团日常性业务的.大量资金需求，改革项目性银团贷款为企业集团贷款，可以在很大程度上解决这一问题。
1 由银监会牵头、各商业银行参加组建固定的银团贷款委员会，使银团贷款由临时性转向长期性、一次性转向永久性、项目性转向企业性、单次牵头行转向轮值牵头行，建立轮值牵头行制度，形成银行集团贷出资金、企业集团借入贷款的集团对集团的平等资金借贷关系，各银行从“竞争”走向“竞合”。
2 企业集团的认定。以关联企业为主导，包含母子公司、总分公司、参股、家族式、合营、联营、担保关联企业等，组成单位由成员企业申请、企业集团上报、银团贷款委员会审核确认。由于上市公司和国有企业等企业受相关政策的限制，部分企业签订互保协议或者反担保协议，此类公司综合考虑并入企业集团框架。企业集团认定后合并企业集团资产负债表、损益表及财务状况变动表等主要报表，剔除企业集团内部的产品购置销售、资产出租租赁、资金转移、财产转移、债务转移、资产债务重组等关联交易经济活动带来的内部非实质性资产负债变动，统一财务报表提供给银团贷款委员会，改变银行信息不对称的地位，防止企业集团通过内部关联交易、内部转移资产债务虚增资产、收入和利润，变相悬空银行债权。
3 银团贷款委员会在“客户风险监测预警”体系基础上建立一个银行监管部门与商业银行之间及各商业银行之间的信息交流平台，统一对集团客户进行评级、授信、资产负债评定、大额贷款发放、债券发行、贷款担保等债务性管理，利于进行总量控制和风险提示，防止集团客户多头套取贷款。各银行可在此基础上建立集团客户小组，全面负责对集团客户有关信息的收集、分析和跟踪监管工作，进一步确定分行层面对集团客户的授信，真正做到统一授信。
4 实行企业集团贷款卡管理。对企业集团发放主卡、对组成企业发放副卡，项目贷款应一次审报、分批审贷、不得划整为零，企业贷款随借随贷，对企业存款和集团贷款进行有效的时时动态管理。防范对集团客户过度授信、贷款总量失控，随时掌握集团客户资产负债的变化，对“统借统还”进行跟踪管理。同时对企业集团在各银行开设的基本账户、临时账户等各类账户进行统一管理、适度授信，随时掌握企业集团的银行存贷款数量、资金流向、还款能力、拖欠风险等。
5 在统一授信的前提下重视对承贷主体的选择，由牵头行牵头组建贷款项目组，根据集团客户的不同性质，确定合适借款主体，注意避免因借款人选择不当而产生的结构性问题。对大额贷款额度进行合理分配，例如，以前三年该企业集团在各银行贷款比例余额平均值确定基本比例；对于小额贷款各银行可自行办理，但归入集团客户贷款总额。
6 对外担保有可能成为或有负债，具有较大的不确定性，给企业带来风险，进一步给投资人或其他债权人带来风险。改变对企业或有负债范围确定，将对外担保合并入或有负债科目内，并计人企业集团的授信额度内。设定贷款担保等级额度，由组成企业上报、企业集团核定、银团贷款委员会确认，在一级额度内无需担保、二级额度需其他非相关企业担保，担保行为通过贷款卡纪录，总量控制和预警授信，有效减少关联企业互保行为。
总之，目前银行贷款过分地依赖于集团客户，且过度授信突出，贷款风险加剧，改革现有银团贷款模式，导入银团贷款委员会制度，统一对集团客户授信、放贷、贷款管理，弱化银行业的信息劣势地位，降低贷款系统性风险、企业集团的贷款费用和银行的放贷成本，具有突破性意义。
银行贷款风险自查报告范文2
根据分行《关于开展20xx 年十大重点领域案件风险检查的通知》精神和分行关于自查以条块相结合的方式的安排，支行营业部安照“资金交易 交易权限管理、操作牵制 、存款与柜台业务对账、柜台禁止性行为。――运营管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日开展了相关项目的自查，自查结果如下：
一、 资金条线方面：
1、资金交易权限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月间共进行大额询价246笔，总金额折美元约4400万元，大额询价系统操作员已通过资金清算考试，符合相应的资质要求。
2、资金交易操作牵制：支行大额询价操作系统操作员为15级事中监督兼库管员，与前台外汇结算业务相分离，符合相关操作牵制的要求。
二、 运营条线方面：
柜台禁止性行为：
1)柜员卡使用：支行营业部目前共有18名员工，从录相抽查和日常观查中发现，每位员工均能严格按照制度要求保管好自己的操作员卡、密码及个人名章，没有外借、盗用、复制等情况发生。
2)重要物品保管、使用：从日常查库和抽查录相及调阅登记簿等方式入手检查柜员有无违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管。检查没有发现上述违规情况发生。
3)柜台业务：支行营业部共有柜员11人，通过查看系统预警、抽查录相、查看相关登记簿、查看办公抽屉、保险箱等物品存放处、查看验印系统中非自动验印通过的记录，调阅相关凭证有无手工验印人员的签章等方式，检查未发现存在柜员办理本人业务、不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务、代客户签名、设置/重置/输入密码、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)、代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品、代客申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务、柜员对明知违规办理的业务不抵制、不报告的情况。
4)办理开户、变更、挂失等业务：检查自20xx年4月至20xx年3月期间对公开户、变更共计113户，个人开户462户，个人电子银行签约560户，轻松理财功能开通/关闭/修改182户，检查发现存在如下问题：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在办理个人代理开户业务中，存在柜员未与被代理人进行电话核实便进行开户的现象(总户数为27户，已整改23户，无法整改的4户)。在办理个人外汇买卖签约时，未让客户签个人外汇买卖协议，总的户数为297户。由于柜员在平台签约时只需勾选，而又不知道相关操作要求，且我行未领到个人外汇买卖协议书，致使柜员们长期未按要求操作。 5)业务授权：支行营业部目前有2名30级授权柜员和1名15级授权柜员，通过现场调阅录相、通过系统调取有发起时授权记录的业务流程、关注被总行后台打回的.业务流程及方式二业务和检查业务凭证的方式，未发现授权柜员在授权过程中存在不审核业务、超权限授权等问题。
6)授信：通过调阅放款文件资料、联系单、交接登记簿等，并结合风管、商票、核心等系统中相关信息，检查未发现存在违规出具信用证或其他保函、票据、存单的违规情况。
针对检查发现的问题，关于个人代理开户必须与被代理电话核实的问题，我行已要求柜员对遗漏的账户进行了电话补核实，但有4户由于无法联系到客户而无法核实。目前要求柜员在办理个人代理开户时必须电话核实后才能办理业务，并且安排专人对每月装订的个人开户申请书进行复查，确保电话核实工作做到位。关于办理个人外汇买卖签约时未让客户签个人外汇买卖协议的问题，总的户数为297户。目前已从分行申领了个人外汇买卖协议，柜员在平台签约同时让客户签个人外汇买卖协议。在今后的运营工作中，支行营业部将更加严格执行相关操作规程式，遇到问题多请示、汇报，将运营差错降到最低。
支行营业部
银行贷款风险自查报告范文3
一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据县联社相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的`具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：目前我社还暂未安装有银
行卡自助设备，因此我社暂无此项业务的相关内容。
四、关于银联POS业务管理情况方面：因为此项业务目前主要是由县联社负责安装、维护和管理，因此我社也暂无此项业务的相关内容。
五、关于资金清算及差错处理情况方面：对于客户的差错投诉，我社都第一时间安排专员负责跟进了解，并及时与县联社清算部门进行沟通解决，务求将损失和风险控制在最低范围。
六、关于新业务开展情况方面：我社目前并未开展珠江平安卡VIP卡、银行卡自助循环贷款、农民工银行卡特色服务等方面业务。
七、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部门负责。
八、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求，使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。
银行贷款风险自查报告范文4
接到xxxx通知后，领导非常重视，立即责成分管领导及相关部室，对金融执法检查发现的问题进行落实整改，现就落实整改情况报告如下：
根据xxxxxxxxx支行xxxx号《xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx的通知》和xxxxxxxxxxxxx号《xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx》的文件指导，为加强xx公司贷款标准化工作，从xx公司实际出发，制定本实施方案。
一、指导思想
为深入贯彻落实金融统计标准化和金融统计标准工作的指导意见，加强我公司贷款标准实施的工作，围绕金融统计标准化工作，将我公司金融统计标准管理纳入内控合规体系和战略规划，确立我公司金融统计标准化建设的目标，建立标准化工作管理制度，明确各职能部门的职权和责任，定期对本机构数据标准管理水平进行评估。
我公司成立了金融机构统计标准化工作落实小组，风险管理部门负责金融统计标准落实工作的组织、协调和管理工作，建立机制和流程，协调和督促其他相关业务部门，共同做好标准化落实工作。
二、制定金融统计标准化制度
我公司结合自身情况，在人民银行标准的基础上，进一步细化和完善，形成我公司的标准，并作为我公司的强制性标准。
(一)统计标准制度
我公司统计工作严格按照人行统计标准，逐步推进信息整合，强化对各类风险的有效监测和评估，提高我公司的经营管理水平。小贷公司贷款的行业分类标准，根据《国民经济行业分类》标准采用经济活动的同质性原则划分国民经济行业。即每一个行业类别按照同一种经济活动的性质划分，而不是依据编制、会计制度或部门管理等划分。
小贷公司贷款企业划分标准，根据人民银行下发的`《中小企业划型标准规定》制定以下要求，并结合我公司实际，认真遵照执行。
中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业(包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业)，建筑业，批发业，零售业，交通运输业(不含铁路运输业)，仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业(包括电信、互联网和相关服务)，软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业(包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等)。
企业类型的划分以统计部门的统计数据为依据。
(二)会计制度
我公司建立健全统一法人制度，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。实行“统一管理、分类授权、集中核算、综合考评”的财务管理体制。
统一管理：由我公司统一对股东负责，统一制定全行财务制度、财务计划，统一配置财务资源，统一对外披露财务信息，统一对分支机构和部门下达综合经营计划。 集中核算：我公司在其财务管理权限内，财务核算实行同城范围的集中管理，在分行设立财务核算中心，并根据内控管理和业务量需要，配备财务核算人员。在同城对其经营范围内的经济活动实行相对单独核算，客观反映其财务成果，正确实施财务监督。
综合考评：我公司以价值提升为中心，对经营管理绩效进行全面评价。
我公司财务管理的目标：建立健全激励约束机制，科学合理配置财务资源，加强财务监督，防范和化解财务风险，实现银行价值最大化。
本行财务管理的原则：
(一)坚持经济核算原则，以效益、质量为中心，优化资源配置，兼顾长期战略目标与中短期目标、全局利益与局部利益，努力增加收入，降低经营成本，稳步推进我公司业务的战略转型，促进业务持续健康发展。
(二)坚持科学管理原则。逐步运用管理会计方法，推进以价值提升为核心的财务管理精细化进程，辅助经营决策。
(三)坚持审慎管理原则。真实记录并全面反映各项财务活动，建立健全财务的内部控制，改善经营管理，提高经济效益。
(四)坚持依法办事原则，遵守各项财税法规和财经纪律，按章办事。
财务管理的基本方法包括规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等。我公司推行全面预算管理，以财务核算精细化为基础，运用平衡记分卡方法确保各项战略目标的实现。
逐步建立“垂直管理、双线报告、运行高效、信息透明”的财务主管委派制。通过委派财务主管，协助各分支机构行使各项财务管理职能，健全各项规章制度，提高财务管理专业化水平，充分发挥财务主管在强化财务管理和财务监督中的职能作用。
为有效防范和化解财务风险，应将财务风险防范关口前移，建立健全全方位、多层次的风险控制体系。
(三)授信管理制度
实行“授权管理、审贷分离、分级审批”制度。在办理授信业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，分为调查岗、审查人、贷审委、审批人，实现其相互制约和支持。
(四)信息系统标准
我公司建立了一整套信息系统软件，实现了信息系统标准化，规范化。有效降低统计成本，为各部门数据交换，信息共享创造了条件。为保障贷款标准化奠定了基础。
我公司为保障贷款安全性建立了个人信贷管理系统，公司信贷管理系统，实现了贷款流程化，标准化。个人信贷管理系统，公司信贷管理系统对数据的控制实现了贷款标准化。
三、具体工作计划
(一)应用阶段。
将我公司现有的统计制度根据人民银行金融统计标准和我公司实际工作情况不断修订完善，将金融统计标准化切实应用到我行工作中去，严格执行，合规经营。
(二)明确职责分工。
我公司各相关业务部门具体职责和分工明确，分解落实。
(三)加强学习培训。
我公司根据人民银行部署，制定培训规划，对统计人员和相关业务岗位人员开展金融统计标准培训。
(四)稳步贯彻实施。
针对经营管理和数据披露中的缺失信息和标准不一致的地方，按照标准进行补充和整改。
(五)定期进行自查。
负责部门检查金融统计标准的执行情况，并及时向标准化工作落实小组汇报。为加大保障力度，设立相应工作岗位，配备落实标准所需的人员和设备。
银行贷款风险自查报告范文5
根据分行《关于开展20xx 年十大重点领域案件风险检查的通知》精神和分行关于自查以条块相结合的方式的安排，支行营业部安照“资金交易 交易权限管理、操作牵制 、存款与柜台业务对账、柜台禁止性行为。――运营管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日开展了相关项目的自查，自查结果如下：
一、 资金条线方面：
1、资金交易权限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月间共进行大额询价246笔，总金额折美元约4400万元，大额询价系统操作员已通过资金清算考试，符合相应的资质要求。
2、资金交易操作牵制：支行大额询价操作系统操作员为15级事中监督兼库管员，与前台外汇结算业务相分离，符合相关操作牵制的要求。
二、 运营条线方面：
柜台禁止性行为：
1)柜员卡使用：支行营业部目前共有18名员工，从录相抽查和日常观查中发现，每位员工均能严格按照制度要求保管好自己的操作员卡、密码及个人名章，没有外借、盗用、复制等情况发生。
2)重要物品保管、使用：从日常查库和抽查录相及调阅登记簿等方式入手检查柜员有无违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管。检查没有发现上述违规情况发生。
3)柜台业务：支行营业部共有柜员11人，通过查看系统预警、抽查录相、查看相关登记簿、查看办公抽屉、保险箱等物品存放处、查看验印系统中非自动验印通过的记录，调阅相关凭证有无手工验印人员的签章等方式，检查未发现存在柜员办理本人业务、不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务、代客户签名、设置/重置/输入密码、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)、代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品、代客申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务、柜员对明知违规办理的业务不抵制、不报告的情况。
4)办理开户、变更、挂失等业务：检查自20xx年4月至20xx年3月期间对公开户、变更共计113户，个人开户462户，个人电子银行签约560户，轻松理财功能开通/关闭/修改182户，检查发现存在如下问题：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在办理个人代理开户业务中，存在柜员未与被代理人进行电话核实便进行开户的现象(总户数为27户，已整改23户，无法整改的4户)。在办理个人外汇买卖签约时，未让客户签个人外汇买卖协议，总的户数为297户。由于柜员在平台签约时只需勾选，而又不知道相关操作要求，且我行未领到个人外汇买卖协议书，致使柜员们长期未按要求操作。 5)业务授权：支行营业部目前有2名30级授权柜员和1名15级授权柜员，通过现场调阅录相、通过系统调取有发起时授权记录的`业务流程、关注被总行后台打回的业务流程及方式二业务和检查业务凭证的方式，未发现授权柜员在授权过程中存在不审核业务、超权限授权等问题。
6)授信：通过调阅放款文件资料、联系单、交接登记簿等，并结合风管、商票、核心等系统中相关信息，检查未发现存在违规出具信用证或其他保函、票据、存单的违规情况。
针对检查发现的问题，关于个人代理开户必须与被代理电话核实的问题，我行已要求柜员对遗漏的账户进行了电话补核实，但有4户由于无法联系到客户而无法核实。目前要求柜员在办理个人代理开户时必须电话核实后才能办理业务，并且安排专人对每月装订的个人开户申请书进行复查，确保电话核实工作做到位。关于办理个人外汇买卖签约时未让客户签个人外汇买卖协议的问题，总的户数为297户。目前已从分行申领了个人外汇买卖协议，柜员在平台签约同时让客户签个人外汇买卖协议。在今后的运营工作中，支行营业部将更加严格执行相关操作规程式，遇到问题多请示、汇报，将运营差错降到最低。
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