财经金融专业篇1
（东北财经大学 会计学院；中国内部控制研究中心，辽宁 大连 116025）
摘 要：财经院校管理类专业基础课由于是不同教学单位开设的，容易产生授课内容重复的问题.本文以《金融学》和《财务管理》课程为例，在阐述两门课程整合的必要性的基础上，分析整合方案应考虑的因素，并根据专业基础课设置原则，给出了三个解决方案，并基于知识完整性，针对每一种方案给出了具体的应对措施.
关键词 ：专业基础课；金融学；财务管理；整合
中图分类号：G642文献标识码：A文章编号：1673-260X（2015）04-0254-03
基金项目：本项目为东北财经大学校级教改课题《管理类专业基础课授课内容重复的整合研究》的研究成果
近几年，教育部不断地对高等学校教学计划改革提出政策性规定，比如，学分不断降低，这样的改革对于学生来说有利有弊，好处是学生可以有更多的时间和精力去拓展授课以外的能力和素质的提升，有利于培养综合性人才；弊端是对于没有学习规划的学生来说可能造成知识摄取不足，限制了知识面的扩展.为了弥补这样的弊端，高等院校应该合理设计专业基础课，尽量在有限学分的前提下，给学生充分补给基础知识，为其专业课学习打下坚实的基础.然而，很多财经院校设置专业基础课时常常会有授课内容重复的现象，如果重复的课程不是来源于同一个教学单位，那么授课老师之间就可能缺乏对于授课内容的沟通，可能会导致重复或衔接问题.本文以财经院校管理类专业专业基础课《金融学》和《财务管理》课程为例，分析两门课程授课内容重复的整合问题.
1 《财务管理》和《金融学》两门课程整合的必要性
《财务管理》和《金融学》是分别隶属于管理类和经济类的两门课程，但其授课内容却有很大的重复性，以我校会计学系列教材《财务管理》（刘淑莲主编）和金融学系列教材《金融学教程》（苏平贵主编）为例，《财务管理》教材共14章，《金融学教程》教材也共14章，从其目录标题看，共有9章是完全重复，其余的章节有部分重复，也就是说，两门课程至少有70%以上的内容是重复的.目前，我校管理类专业同时开设了这两门专业基础课，根据2010级的教学计划，我校共有17个管理类专业同时在大学二年级开设了财务管理和金融学课程，其中，劳动保障、行政管理、公共事业管理专业的财务管理是方案内学科基础选修课，金融学是学科基础必修课；管理科学和工程管理专业的金融学是选修课，财务管理是学科基础必修课；其余的12个专业（电子商务、旅游、资产评估、日会、注会、会计学、加会、财务管理、物流管理、人力资源、市场营销、工商管理）的财务管理和金融学都是学科基础必修课.这意味着我校有12个管理类专业的学生因为教学计划安排而导致财务管理和金融学的重复学习.只有5个专业的学生可以通过选课来避免财务管理和金融学的重复学习，然而这些学生极有可能因为不了解课程的内容而同时对两门课进行了选修.由此可见，我校目前管理类专业同时开设财务管理和金融学势必造成授课内容重复，浪费了教学资源，同时也降低学生学习的积极性，影响教学质量.
管理类专业同时开设《财务管理》和《金融学》课程造成重复授课不光是我校的问题，外校同样存在这样的情况.以山西财经大学为例，工商管理专业、物流管理专业、市场营销专业、管理科学专业、工程管理专业、项目管理专业等管理类专业都同时开设了《财务管理》和《金融学》课程.
管理类专业学生开设《财务管理》和《金融学》课程的目的是为了让学生掌握一定的理财知识和了解金融市场环境知识，以培养适应经济型社会需求的管理类人才.《财务管理》以讲授公司理财知识为主，简单介绍了金融市场环境知识.《金融学》对金融市场环境做了比较详细的介绍，同时也大量介绍了理财知识.这就使得两门课程产生了大量的授课内容重复.根据学分制的教学制度，在总学分一定的情况下，如何取舍这两门课程，或者如何很好地整合这两门课程，思考这两个问题，有利于重新修订或调整管理类专业学生的教学计划，提高教学质量，优化教学资源配置.
2 设计管理类专业《财务管理》和《金融学》课程整合方案应考虑的因素
2.1 体现课程基础性的特征
专业基础课是为学生学习专业课奠定必要基础的课程，是学生掌握专业知识技能必修的重要课程.不同的专业有各自的一门或多门专业基础课，同一门课程也可能成为多门专业课的专业基础课.作为财经院校的管理类专业学生，了解理财知识和金融市场的知识是很有必要的，因为所有管理活动都是为了提高价值，而在现今的商品经济社会里，金融市场是与个人生活和企业经营不可脱离的平台.但管理类专业的学生将来的主要就业岗位又不专门是公司财务和股票投资，因此，对于管理类专业的学生开设的专业基础课应该包含理财和金融市场的基础知识.
2.2 扩展知识面
比较宽厚的专业基础，有利于学生的专业学习和毕业后适应社会发展与科学技术发展的需要.专业基础课的设置除了要突出财经院校的特征之外，还要能够扩展学生的知识面.除了介绍理财知识和金融市场的基础知识外，还可以介绍一些与企业经营和个人生活息息相关的财经类知识，比如货币的供需与定价、风险管理等基础知识，以扩展学生的知识面，提高学生的综合素质.
2.3 教学资源分配
学校在设置课程时往往会考虑到教学资源分配问题，这不仅关系到教师资源的合理分配，也关系到学生知识体系的完整性问题.《财务管理》通常是财务系（或者会计系）开设的课程，《金融学》是金融系开设的课程，在设计管理类专业开设的《财务管理》和《金融学》课程整合方案时，要注意这样的问题：如果保留《财务管理》，金融系需要开设什么样的课程能够给学生介绍金融方面的知识；如果保留《金融学》，财务系需要开设什么样的课程能够给学生介绍财务方面的知识；如果这两门课程都删除，那么哪门课程能够补充理财和金融市场知识，这个教学任务应该由哪个系来承担.
3 管理类专业《财务管理》和《金融学》课程整合的方案设计
针对上述问题，财经类院校管理类专业本科教育的专业基础课应该凸显财经特征，因此，关于《财务管理》和《金融学》两门课程的设置有三种可能：一是保留《财务管理》课程，舍掉《金融学》；二是保留《金融学》，舍掉《财务管理》；三是同时保留《财务管理》和《金融学》，并协调两门课程的授课内容，凸显两门课程各自的特点.
3.1 保留《财务管理》，舍掉《金融学》
表1列示了中国校友会网最新编制完成的《2014中国大学评价研究报告》中除东北财经大学外，排名前5名财经类院校的管理类专业基础课的设置情况，由于各个学校教学计划设计不同，所以有的学校也叫“学科公共课”.从表1可以看出，基于财经类院校的特点，各财经类院校管理类专业的课程设置中都有“财务管理”课程，主要是因为管理类专业的学生主要是学习企业中某一方面的管理技能，而财务管理是企业基于价值管理中不可缺少的重要管理内容之一，因此，为了扩展学生的知识面，《财务管理》课程成了各财经院校管理类专业必开的课程.
如果保留《财务管理》课程，基于知识完整性，替代《金融学》可以开设的金融类课程应具备以下特点：（1）详细介绍金融市场和金融工具类型；（2）介绍金融市场参与要素；（3）介绍金融市场工具的流通和定价机制.基于上述考虑，可以选择的课程有：货币银行学、金融市场学等.
3.2 保留《金融学》，舍弃《财务管理》
如保留《金融学》课程，基于知识的完整性，替代《财务管理》可以开设的包含理财知识的财务类课程很难在同一门课程中找到，往往会在《管理会计》和《财务分析》中涉及到部分理财知识，由于学分的限制和基础性要求，这两门课都是专业必修课，不适合作为专业基础课开设.那么替代《财务管理》的课程就需要在别的教学单位寻找，比如：投资学等.
3.3 同时保留《财务管理》和《金融学》并予以协调
如果同时保留《财务管理》和《金融学》这两门课程，就需要将教学内容进行整合，教师需要对教学内容进行协调，避免出现重复的授课内容.本文认为，基于专业基础课54学分的要求，《财务管理》和《金融学》的教学大纲至少要包括表2的内容.基于两门课程内容的整合，需要针对管理类专业编写配套教材，这样才能够避免教学资源的浪费.
4 结束语
财经院校的管理类专业的学生在学习专业必修课之前，需要充分了解理财和金融市场知识，这些知识应该在专业基础课中进行设置.目前，管理类专业主要是设置《财务管理》讲授理财知识，设置《金融学》讲授金融市场知识，但由于这两门课分别开设在财务系和金融系，授课教师在授课时存在授课内容沟通障碍，导致这两门课的授课内容存在很大重复性，为了解决这个问题，本文根据专业基础课设置原则，给出了三个解决方案：保留《财务管理》，舍去《金融学》；保留《金融学》，舍去《财务管理》；同时保留这两门课程.并基于知识完整性，针对每一种方案给出了具体的应对措施.
参考文献：
（1）杨琴军，陈龙清，季华.浅谈专业基础课教学改革与学生能力培养的整合[J].中国林业教育，2006（3）：14-17.
（2）赵冬梅.基于应用型人才培养的财务管理教学改革研究[J].财会通讯（综合版），2009（8）：34-36.
（3）张余华.工商管理类本科专业实践教学体系的构建与实践[J].广东外语外贸大学学报，2009（11）：89-92.
财经金融专业篇2
1.体现课程基础性的特征专业基础课是为学生学习专业课奠定必要基础的课程，是学生掌握专业知识技能必修的重要课程.不同的专业有各自的一门或多门专业基础课，同一门课程也可能成为多门专业课的专业基础课.作为财经院校的管理类专业学生，了解理财知识和金融市场的知识是很有必要的，因为所有管理活动都是为了提高价值，而在现今的商品经济社会里，金融市场是与个人生活和企业经营不可脱离的平台.但管理类专业的学生将来的主要就业岗位又不专门是公司财务和股票投资，因此，对于管理类专业的学生开设的专业基础课应该包含理财和金融市场的基础知识.
2.扩展知识面比较宽厚的专业基础，有利于学生的专业学习和毕业后适应社会发展与科学技术发展的需要.专业基础课的设置除了要突出财经院校的特征之外，还要能够扩展学生的知识面.除了介绍理财知识和金融市场的基础知识外，还可以介绍一些与企业经营和个人生活息息相关的财经类知识，比如货币的供需与定价、风险管理等基础知识，以扩展学生的知识面，提高学生的综合素质.教学资源分配学校在设置课程时往往会考虑到教学资源分配问题，这不仅关系到教师资源的合理分配，也关系到学生知识体系的完整性问题.《财务管理》通常是财务系(或者会计系)开设的课程，《金融学》是金融系开设的课程，在设计管理类专业开设的《财务管理》和《金融学》课程整合方案时，要注意这样的问题：如果保留《财务管理》，金融系需要开设什么样的课程能够给学生介绍金融方面的知识；如果保留《金融学》，财务系需要开设什么样的课程能够给学生介绍财务方面的知识；如果这两门课程都删除，那么哪门课程能够补充理财和金融市场知识，这个教学任务应该由哪个系来承担.
二、管理类专业财务管理和金融学课程整合的方案设计
1.保留《财务管理》，舍掉《金融学》中国校友会网最新编制完成的《中国大学评价研究报告》中除东北财经大学外，排名前5名财经类院校的管理类专业基础课的设置情况，由于各个学校教学计划设计不同，所以有的学校也叫“学科公共课”.基于财经类院校的特点，各财经类院校管理类专业的课程设置中都有“财务管理”课程，主要是因为管理类专业的学生主要是学习企业中某一方面的管理技能，而财务管理是企业基于价值管理中不可缺少的重要管理内容之一，因此，为了扩展学生的知识面，《财务管理》课程成了各财经院校管理类专业必开的课程.如果保留《财务管理》课程，基于知识完整性，替代《金融学》可以开设的金融类课程应具备以下特点：详细介绍金融市场和金融工具类型；介绍金融市场参与要素；介绍金融市场工具的流通和定价机制.基于上述考虑，可以选择的课程有：货币银行学、金融市场学等.
2.保留《金融学》，舍弃《财务管理》如保留《金融学》课程，基于知识的完整性，替代《财务管理》可以开设的包含理财知识的财务类课程很难在同一门课程中找到，往往会在《管理会计》和《财务分析》中涉及到部分理财知识，由于学分的限制和基础性要求，这两门课都是专业必修课，不适合作为专业基础课开设.那么替代《财务管理》的课程就需要在别的教学单位寻找，比如：投资学等.同时保留《财务管理》和《金融学》并予以协调如果同时保留《财务管理》和《金融学》这两门课程，就需要将教学内容进行整合，教师需要对教学内容进行协调，避免出现重复的授课内容.本文认为，基于专业基础课54学分的要求，《财务管理》和《金融学》的教学大纲至少要包括表2的内容.基于两门课程内容的整合，需要针对管理类专业编写配套教材，这样才能够避免教学资源的浪费.
三、结束语
财经院校的管理类专业的学生在学习专业必修课之前，需要充分了解理财和金融市场知识，这些知识应该在专业基础课中进行设置.目前，管理类专业主要是设置《财务管理》讲授理财知识，设置《金融学》讲授金融市场知识，但由于这两门课分别开设在财务系和金融系，授课教师在授课时存在授课内容沟通障碍，导致这两门课的授课内容存在很大重复性，为了解决这个问题，本文根据专业基础课设置原则，给出了三个解决方案：保留《财务管理》，舍去《金融学》；保留《金融学》，舍去《财务管理》；同时保留这两门课程.并基于知识完整性，针对每一种方案给出了具体的应对措施.
财经金融专业篇3
【摘 要】通过对青岛财富管理试验区金融人才需求趋势的分析，提出了试验区发展对高职金融专业学生职业素质的要求，并在此基础上，对建设适合青岛财富管理行业发展所需的高职金融专业人才培养模式，提出创新的思路。
【关键词】青岛财富管理试验区；高职；金融专业；人才培养模式
2014年2月10日，青岛市财富管理金融综合改革试验区获得国家批准（《关于印发青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案的通知》银发〔2014〕38号），成为我国首个以财富管理为主题的金融综合改革试验区，青岛的金融业面临重大的突破。然而在试验区内，如何培养青岛财富管理行业发展所需的应用型金融人才，探索一条适合本区域发展所需的高职金融人才培养模式，成为急待解决的问题。
一、青岛财富管理试验区人才需求趋势分析
（一）青岛财富管理试验区的发展特色
青岛财富管理试验区自获批之后的三年以来，青岛市金融业发展的步伐大大加快，金融业已经发展成为青岛的重要支柱产业之一。2016年青岛首次被纳入伦敦金融城国际智库的全球金融中心榜单，9月便跃升至全球第46位，紧跟上海、北京、深圳，位列内地金融中心城市第4位。
作为新兴财富管理中心和中国唯一的财富管理金融综合改革试验区，青岛财富管理的特色正日益鲜明。比如：国内第一家外商独资互联网保险公司、第一家外商独资财富管理公司、第一家产融结合消费金融公司、第三只人民币国际投贷基金以及国内大型金融机构财富管理子公司、私人银行等一批具有示范带动作用的财富管理机构落户青岛；多功能财富管理市场全面建立，全市要素市场达到10家，数量在计划单列市中仅次于深圳；财富管理创新试点政策多达60项，涉及跨境投融资业务及金融业对外开放等金融业改革发展的许多关键环节，这些金融改革政策为青岛带来直接融资近380亿元，未来融资能力增加480亿元，为青岛的实体经济发展奠定了强有力的政策支持。建设面向国际的财富管理中心城市已经被列入青岛市“十三五”规划。
（二）青岛财富管理试验区人才趋势分析
1.财富管理规模的扩大急需大量的有专业技能的基础性金融专业人才。青岛市在2016年11月了《关于青岛市金融人才队伍建设“十百千万”工程的实施意见》（以下简称《意见》），青岛市政府计划在五年内除了引进培养高尖端人才之外，还要培养万名金融技能人才，预计到2020年，金融从业人员总量超过10万人。另外，截至2015年末，青岛市财富管理资a规模达到6816.2亿元，较财富管理试验区获批之前增长96%，其中银行个人理财资金、保险个人理财资金、证券客户总资产等大众理财项目获得了迅猛发展，占财富管理资产总规模的75%以上。正是基于普惠型财富管理新模式，要求大量有一定专业知识，又通晓营销技能的金融人才，这为高职金融专业人才培养指明了方向。市场的需求和政府的扶持，为高职金融专业的毕业生就业打开了渠道。
2.多层次财富管理机构和财富管理市场的形成促使试验区内金融人才市场的多层次性。多元化财富管理机构的涌现，多种类财富管理市场的建设，以及各类金融专业中介机构的出现，不仅推动着青岛财富管理试验区的建设实现跨越式发展，而且会大大地促进青岛财富管理试验区金融岗位的多层次性，即除了高端人才之外，大量的一线、基础性岗位所需的技能型专业人才势必呼之欲出。因此试验区内的高职金融专业培养的应用型人才，应该是以服务于这些财富管理机构、财富管理市场及第三方金融中介机构所需的的基础性金融人才。比如金融营销和后台操作应该是高职金融专业学生最适宜的岗位之一。
二、财富管理试验区内高职金融专业学生所需的职业素质要求
（一）具备良好的职业道德品质
金融行业是资金密集型、智力密集型行业，也是高风险行业。金融业务的对象就是风险的识别、定价和管理，这就要求金融从业人员逼近要有良好的专业技能，更要具有良好的职业道德和素养，如遵纪守法，诚实守信，爱岗敬业、具有集体意识和强烈的责任意识等等，只有具备了这样的道德素质的高职金融专业的毕业生，才能胜任金融业的岗位，即在岗位上既能够为客户所想，从顾客的需求出发，而不是从产品出发，为顾客提供金融服务，又能够兼顾企业利益，帮助客户和企业在盈利的同时规避合理的风险。
（二）具备综合的金融知识结构
青岛市金融业财富管理的特色日益鲜明，而且发展的越来越成熟，已经走在了全国的前列。2016年6月，中央深改办部署中国人民银行对包括上海自贸区深圳前海在内的全国24个金融改革试点区域进行改革创新综合评估，青岛财富管理试验区成绩名列前茅。建设面向国际的财富管理中心城市，已经被列入青岛市十三五规划。力争到十三五末青岛要在国内牢固确立其独具特色的财富管理中心城市地位。因此，试验区内高职金融专业的学生要想立于不败之地，必须具有基础的综合金融知识和完备的金融知识结构，才能在实际业务中将银行、保险、证券等不同领域的内容融会贯通，真正了解复杂金融产品的特点，为企业和客户提供财富管理的金融服务。
（三）具有熟练的业务操作技能
青岛金融行业的大发展为本区域带来了大量的基础性岗位，这为高职金融专业学生的顺利就业提供了机遇。当然，这些岗位的竞争也会更加激烈，就要求试验区内的高职院校提高对学生的培养水平，使他们在具备金融综合知识的前提下，具有更为熟练地基础性岗位操作技能，比如熟悉金融市场、了解金融产品、熟练进行相关业务操作、有敏锐的宏观、微观金融活动意识等等。
（四）具有强烈的学习能力
中国的金融行业日新月异，青岛的财富管理中心建设也是在不断地发展，金融行业新生事物、新的知识领域每天都会涌现，高职金融专业的学生要想穷尽这个行业的所有知识和能力是不可能的，所以具有与时俱进、不断自我更新的快速学习能力，对每个毕业生是不可或缺的素质。只有具备这样的素质，高职金融专业毕业生才能在未来的竞争中不断完善自己，实现人生的可持续发展。
三、财富管理试验区内的高职金融专业人才培养模式的探索
（一）以财富管理试验区内的市场需求为导向，适时适度地调整人才培养方案。
财富管理试验区建设三年来的实践表明，青岛已经进入国家金融战略布局，直接面对迅速增长的中国财富市场，承接中国金融改革发展的增量资源，聚集中国财富管理先行先试的创新政策，发展的空间和潜力十分巨大。因此在青岛财富管理中心区域内的高职金融专业的人才培养目标，就应该适时地定位于本区域发展所需要的这些财富管理机构的基础性岗位（如金融营销岗位和后台操作岗位等），并在此基础上进行职业岗位剖析，合理调整人才培养方案和人才培养目标，探索符合时代需求的金融专业人才培养路径。
（二）完善教学课程体系，突出财富管理特色。
随着财富管理试验区建设的不断推进，各类传统的和新型的金融机构不断进驻青岛，金融混业经营已成为现实。青岛金融业的发展要求从业人员，尤其是基础型岗位的从业人员必须具备综合的知识结构才能应对工作所需，满足客户综合金融的需求。因此财富管理试验区内的高职金融专业必须要拓宽专业口径，扩展专业知识结构，规划出具有财富管理特色的金融专业课程体系。在课程体系的构建中，要紧紧抓住学生的职业基础能力、职业核心能力和职业素质能力进行培养。首先在职业基础能力方面，要注重学生的基础专业课学习，使学生深入了解各类金融机构的业务和特色，掌握金融各类业务的基础性常识为今后的综合运用奠定基础；其次，在职业核心能力方面，要根据金融方向的不同，学习不同的专业知识，适度增添财富管理课程，并将其作为课程核心能力进行学习，增强学生在财富管理试验区内的竞争力；第三，在职业素质能力方面，主要是培养学生的金融人员的基本素质，如开设相关公共课程，如，道德法规，英语，计算机、营销及应用文写作等等
（三）强化实践教学模式，加强校企合作
1.强化课堂教学的实践环节和校内实训的作用。
青岛财富管理试验区的发展很迅速， 如何让学生在高职院校的三年里掌握从业必备的知识，我觉得实用式教学方式（即重视实践）是有效的途径。理论知识的学习是金融专业学生进阶的第一步，在短时间内把抽象的金融理论知识形象化，课堂教学的实践环节以及校内的实训课是非常重要的，在课堂上采取教学形式的多样化如案例教学、任务驱动、模拟对抗等等，都可以帮助学生加深对金融知识和金融现象的理解，提高学生对金融行业的兴趣，为以后的从业活动打下基础。另外，在校内要重视对实训室的建设，增添各种教学软件如证券模拟实训、理财产品设计、保险产品设计等等，为学生们提供了模拟金融职场的实习环境，在仿真的情境中学生更容易消化所学知识，培养金融意识。
2.开展双证书的教学，将学历教育和职业资格证书的培训教育融合贯通。
在财富管理试验区龋有很多金融机构和岗位需要从业资格证才能上岗，比如证券行业需要证券从业资格证，保险行业需要保险人从业资格证，银行等财富管理机构的理财业务需要取得理财师国家职业资格认证等等，所以职业资格证书是学生进入金融行业的敲门砖。当然职业资格证书的考试内容大多是行业的基础性知识，与学历教育要求是有很多的重合性，因此在高职院校实行职业资格证书培训与学历证书教育相结合，会取得事半功倍的效果。既可以保证学生对基础知识的掌握，又能够提高实践教学的有效性和针对性，为高职金融专业学生的顺利就业提供坚实的保障。双证书教育在一定程度上，提高了高职金融专业学生的行业竞争力。
3.积极引导学生重视校外实训，参加各种技能大赛，实现赛、教、学的融合。
在青岛财富管理试验区内，高职金融专业应该尽可能的与银行、证券、保险等金融机构紧密合作，开发多层次、多种类的校外实训基地。学生只有在真实的金融环境中，才能有所感悟锻炼成长，才能将所学的金融知识进行实际运用，为以后的多层次就业打下基础。另外要积极引导学生参加校内外的各种技能竞赛，感受真实的业务情境操作，帮助学生提高专业实践能力。技能竞赛在一定程度上对教学改革起了导向的作用，从而实现以赛促教，以赛促学的赛、教、学的一体化。
（四）建设高水平的师资队伍，保障高职金融教育与财富管理试验区内的金融发展相契合。
财富管理实验区的变化日新月异，只有建设高水平的师资队伍，才能够把握区域经济发展的动向，保障高职金融教育与区域内的金融发展相一致。高水平的师资队伍建设，一方面是对专职教师的培养，学校要为教师创造学习与提高技能的机会，比如经常组织教师参加各种类型的金融业务培训，去各类金融机构进行研修和锻炼，让教师有机会和时间与专家进行交流和学习。另一方面就是积极聘用试验区内的金融人才，组织一支德才兼备的专兼职教师队伍。在课程体系的完备、人才培养方案等方面，学校可以充分参考兼职教师的专业意见，取长补短；在教学中，针对金融业的新变化、新趋势可以聘请金融机构的兼职教师来讲课，这样既可以提高学生们的兴趣，增强教学的实际效果，同时专职教师也可以利用这样的机会观摩学习，提高自身的专业水平。
参考文献：
[1]石曦. 区域金融中心建设与高职金融专业人才培养模式创新研究[J].金融教育研究，2013，（4）.
[2]汪思冰. 苏州区域金融中心建设与高职金融专业人才培养模式研究--以苏州经贸职业技术学院为例[J].职业时空，2014，（9）.
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[4]高艳英，吴杰。京津冀金融一体化背景下高职金融专业人才培养模式研究-以廊坊职业技术学院为例[J]，知识经济，2015（9）。
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[6]中国人民银行 国家发展和改革委员会 财政部等. 青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案[R]，2014.
[7]郭树清.青岛财富管理中心建设取得实质性进展[R]，2017.
作者简介：
陈垣，（1970-），女，山东青岛人，讲师，硕士。
陈玉兰，（1968-）女，山东青岛人，高级会计师，硕士。
张晓华，（1973-）女，河北邯郸人，副教授，硕士。
基金项目：
财经金融专业篇4
关键词：财务管理专业；课程体系；课程设置
中图分类号：G642.3 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）06-0264-02
财务管理本科的培养目标定位为，培养具备管理、经济、法律和理财、金融等方面的知识和能力，能在工商、金融企业、事业单位及政府部门从事财务、金融管理以及教学、科研方面工作的工商管理学科高级专门人才。从以上规定可以看出，财务管理专业培养的人才属于复合型人才，一方面在微观层面应掌握对企业财务活动的管理能力，另一方面在宏观层面应具有分析和利用经济环境、金融市场的能力，能够捕捉企业发展机会。在新的时代环境下，社会对财务管理专业人才的能力结构和知识结构不断提出更高要求，因此，与时俱进地思考财务管理专业的课程设置问题是十分必要的。
一、课程体系框架
为了支撑财务管理专业复合型人才创新能力的培养，财务管理专业的专业课程设置应遵循以下原则：专业基础课需硬而实，能够构筑坚实的知识基础；专业必修课应准而精，真正扎实支撑核心能力的培养；专业选修课宜多而活，足以建设人才的复合型知识结构。在这一课程设置思路下，财务管理所有专业课程可以归为四类：专业基础课、专业核心课、专业方向课、专业实践环节。其中专业基础课强调学生需要掌握的经济知识和管理知识，并据以分成经济知识模块和管理知识模块，其中经济知识模块包括基本经济知识、金融知识和法律知识；管理知识模块包括企业管理知识和会计知识；专业核心课是体现专业特征和支撑人才能力培养的中心课程，如投资学、财务管理等；专业方向课是体现和满足学生不同需求的课程，方向一是加强对学生会计核算以及审计能力的培养，方向二是深化学生对金融环境、金融工具等把握能力的培养，允许学生跨方向选课，增加学生的选择多样性。
二、具体课程设置经验借鉴
具体课程设置可以借鉴在本专业具有明显发展优势高校的课程设置，这里以复旦大学、中国人民大学、上海财经大学和东北财经大学为参照，进行比较分析。
复旦大学：必修课程包括金融市场、金融计量分析、营销管理、管理信息系统、运营管理、财务会计、财务管理、财务分析、投资学、国际财务管理；选修课程包括金融工程、期权与期货、金融实务、保险学、中国金融市场、基金管理、固定收益证券、金融风险管理、管理会计、审计学、高级公司财务。
中国人民大学：必修课程包括货币银行学、成本管理会计、审计学、财务分析、财务管理、高级财务管理、资本运营、全面预算管理、计算机财务管理、跨国财务管理；选修课程包括保险学、国际金融学、金融市场学、期货贸易、成本管理、企业战略管理、人力资源管理、市场营销、项目管理、另外必选课程包括财会信息系统、内部控制制度与内部审计、证券投资学、资产评估、集团公司财务管理；任选课程包括高级会计学、国际会计、会计制度设计、会计专题、审计理论与实务、财务管理专题、集团公司内部核算、纳税筹划。
上海财经大学：必修课程包括国际金融、货币银行学、国际贸易、市场营销学、中级财务会计、成本会计、财务分析与预算、公司财务、财务工程学、税收筹划、财务决策支持系统、跨国公司财务；选修课程包括金融市场学、公司治理、管理咨询、高级财务会计、审计学、企业价值评估、个人理财、兼并与收购、风险投资管。
东北财经大学：必修课程包括金融学、市场营销学、管理会计、财务管理专业导论、公司理财、国际财务管理、资产评估基础、财务分析、财务模型分析与设计；选修课程包括金融市场学、风险管理、内部控制、管理沟通、人力资源管理、成本会计、审计学概论、财会职业道德专题、资产评估实务、非营利组织财务管理、高级财务管理、资产评估准则、税务会计与纳税筹划、专业文献阅读、资产评估案例分析专题、当财前沿问题专题。
通过比较可以发现，各高校的共同点体现在：（1）必修课程设置方面，各高校普遍将财务会计、财务管理、跨国财务管理、财务分析作为必修课程，同时在必修课程里普遍设置金融学的部分内容，但具体课程有所差异。（2）选修课程方面，高级财务会计、审计学、纳税筹划等课程在多个高校的选修课程中出现，管理类课程是选修课程的一个重要构成，除了战略管理在多个高校开设之外，其他管理类课程差异较大。不同之处体现在各个高校由于发展历史、发展目标的差异，具有不同的课程设置理念：复旦大学在专业课程设置上，特别重视学生的金融基础，金融学相关课程设置的非常细致，而企业管理、会计和专业核心课程比重偏低；中国人民大学、上海财经大学和东北财经大学则特别重视专业核心课程的设置，核心专业课程在必修和选修中均占据绝对优势，其中，中国人民大学除了重视核心专业课程的比重外，会计类相关课程的设置比重也非常突出；东北财经大学则非常重视对学生对前沿知识的把握和研究能力的培养，在选修环节设置了专业文献阅读和理财前沿问题专题。
三、财务管理专业课程体系
财经金融专业篇5
众所周知，金融是经济的核心，金融系统是现代经济赖以运行的血脉。在我国经济进入新常态的时代背景下，金融系统如何提升自身的运作效率，并助推实体经济的健康发展，是当前企业界、学界及政界都非常关心的课题。自2008年国际金融危机肆虐以来，金融在经济体系中的作用受到世界各国管理当局和学者的空前重视，欧美等成熟经济体均强化了对金融的监管，许多经济学者也纷纷开展将金融因素内生于经济模型中的理论研究，甚至有学者提出了全球金融资本主义的概念，认为金融因素目前对实体经济的主导，甚至绑架性影响日益突出。这些努力都体现了人们一个新的共识，即金融对实体经济的影响正在与日俱增，同时金融行业正在进行深刻的变革，特别是随着互联网技术和信息通信技术的新突破，互联网与金融快速融合，促进了金融的创新。
本届论坛以“互联网金融对财富管理的新机遇”为主题，正是要从财富管理的视角来探讨互联网金融对财富管理模式的新影响，到场的领导和权威专家会为大家奉献上一道最富营养的经济大餐。
机械工业出版社于2004年创办了《大众理财顾问》杂志，旨在传播健康的财富管理理念，推进科学的财富管理方法，创建先进的财富管理文化，致力于中国的财富文明建设。十多年来，《大众理财顾问》杂志见证了我国财富管理市场的风风雨雨，亲历了中国金融理财市场的快速成长。在本届论坛上，我们又将见证中国金融市场的一个重要时刻，暨中华职业教育社金融专业委员会的成立，相信该专业委员会的成立一定会在中华职业教育社所坚持的“使无业者有业，使有业者乐业”理念支撑下，有力地推动我国职业金融教育事业的发展，翻开职业理财师素质提升的新篇章。机械工业出版社也将大力支持《大众理财顾问》杂志密切与中华职业教育社金融专业委员会的合作，为中国金融专业人士素质的提高做出新的贡献。
金融正在从基本服务于企业投资的阶段，向服务于企业和个人理财并重的阶段跨越，金融创新和综合金融服务的春天正在到来，相信通过包括各金融创新企业、职业金融理财师，以及《大众理财顾问》等专业媒体在内的各方面的共同努力，我国的金融理财市场一定会更加快速健康发展。
财经金融专业篇6
第一条根据省、市融资精神和《县人民政府关于加强和改进融资工作的实施意见》文件相关规定，我县加大了融资力度。为切实加强融资资金的管理，推动经济快速增长和经济结构转型升级，制定本暂行办法。
第二条本暂行办法所称融资资金是指县人民政府及其组成部门的融资机构（以下简称融资机构）代表县人民政府向金融机构贷款融资资金，项目招商融资资金，吸纳民间资本、社会资本融资资金，资产资源融资资金，打捆到省市融资平台融资资金（以下简称融资资金）。
第三条各融资机构和县财政局是管理和监督融资资金的职能机构，对融资资金的使用和偿还实施管理和监督。
第四条融资资金实行政府担保、财政兜底。县财政部门向省、市等相关部门出具偿还贷款财政兜底承诺书。融资机构是融资资金的承贷、还贷主体，负责全县融资资金申报工作等事务，积极敦促各项目业主按时偿还贷款本息。各项目业主要与融资机构签订贷款合同,承担贷款户的经济责任和法律责任,负责按时偿还融资资金的本息。为如实反映融资成本，加大融资申报力度，按承贷项目实际到位融资资金的3%提取融资申贷费用。
第五条使用融资资金的项目业主应严格按照本暂行办法的要求，完善好项目建设程序、项目评估、项目监管等工作。
第六条成立县融资资金管理领导小组，由县长任组长，常务副县长任常务副组长，分管项目建设的副县长任副组长，成员单位由县政府办、县工业园、县发展和改革局、县财政局、县国土资源局、县建设局、县交通局、项目融资机构等单位组成，下设县融资资金管理领导小组办公室，负责融资项目审定、融资资金的拨付、核算和监督等日常管理工作，办公地点设在县财政局。每年从各承贷项目实际到位融资资金累计金额中提取7‰作为融资资金管理的办公经费。
第二章承贷与使用
第七条各融资机构管理的融资资金，应严格遵守政府有关文件精神及借款合同的条款规定，坚持计划转借、择优扶植、资产保证、专款专用、谁借谁还本付息的原则进行承贷和使用。
第八条使用融资资金的项目业主必须具备以下条件：
（1）独立核算，自负盈亏，具有法人资格；
（2）经营方向和业务范围符合国家产业政策；
（3）借款项目业主应具有计划部门的批复文件并经县政府批准同意；
（4）资金使用效益好，具备还本付息的能力；
（5）在银行已开设基本帐户。
第九条具备上述条件的借款单位，应向融资机构提出借款申请和其它应具备的相关条件和资料；融资机构根据借款单位的申请，对其财务状况、盈利的稳定性、发展前景、建设项目的可行性等条件和资料进行审查，经审查合格后与贷款单位签订预借款合同，合同中必须对贷款的种类、用途、金额、利率、期限、还款资金来源及方式、违约责任等进行明确，报县融资资金管理领导小组审定，方可签订借款合同和办理借款手续。各融资机构按项目主管部门审核的项目工程进度情况和经项目业主单位、施工单位、监理单位以及县融资资金管理领导小组领导签署批复的工程支付申请报告拨付资金。
第十条设立融资资金结算专户和在会计核算中心设立经费专户。使用融资资金的项目业主应在指定的商业银行开设专户，预留银行印签。资金结算专户只办理转帐业务，不办理现金收支业务。
第十一条各融资机构根据项目业主建设项目的工程进度及时安排用款计划，并报县融资资金管理领导小组批准下达。为确保贷款资金按时付息，项目业主只能使用90%的计划资金，其余10%资金留各融资机构专户，以备付息。
第十二条融资资金的工程预决（结）算，须经财政部门或财政部门委托的其他相关职能部门审查认定，作为办理工程款拨付和工程竣工决（结）算的依据，并根据出具的项目竣工财务决算结论，再予以清算。
第十三条融资资金的项目建设实行项目法人制、工程招投标制、工程监理制和质量终身追究制，并按规定程序办理立项、规划、设计、招投标、施工报建等有关手续，上述手续同时报县财政局、各融资机构备案。
第十四条为加强对项目业主使用融资资金的监督管理，成立项目业主使用融资资金监督管理小组，对项目业主的财务开支实行五人会审制。五人会审由分管各项目的政府负责人、分管项目单位的主管部门负责人、各融资机构主要负责人、项目业主法人代表以及经办人组成。项目业主对工程款的支付，根据合同要求按工程进度支付，业务经费的支出由项目单位提出申请，报融资资金领导小组批准，由各融资机构拨付项目单位经费专户。
第三章贷款偿还
第十五条利用融资资金收购储备土地的土地收入实行“收支两条线”管理，即土地收益金额缴入财政专户，再由县财政将应付的贷款本金和利息拨入各融资机构资金专户；财政承贷用于市政等公益事业项目的融资资金，由财政列入当年预算，并根据合同约定，由县财政拨入各融资机构资金专户。
第十六条各项目单位和融资机构应当做好还本付息资金需求的测算和准备，按照借款合同的约定，制定还本付息方案，在每年年初提交县政府常务会议决定。并在所承贷的融资资金到期日3个月前，将应还本息如数拨付各融资机构资金专户，对能产生效益的项目建设单位，到期未能还本付息时，各融资机构和财政部门按照有关规定，依法采取措施，向建设单位收取借款本息。
第四章监督与检查
第十七条每年年初，各融资机构应将上年度融资资金使用和偿还情况向县融资资金管理领导小组汇报。每到位一批融资资金，融资机构应及时向县融资资金管理领导小组汇报，县融资资金管理领导小组向县政府常务会议做出专题汇报，并根据到位资金的额度、时间及项目运作情况，研究决定该资金的使用和偿还方案。
第十八条融资资金的使用依法接受同级和上级计划、财政、审计、监察部门的审计和监督。县融资资金管理办公室负责对融资资金使用情况实行日常监督和检查。
第十九条对检查中发现的问题应当及时纠正，并分清责任，依法处理。对截留、挤占和挪用融资资金的，应责令其限期归还。逾期仍不归还的，将依法扣缴款项和停止拨付有关资金。
第二十条建设项目主管部门和建设单位财会人员要认真履行职责，依法对本部门、本单位各项财务活动实施会计监督。对违反国家有关规定的，财会人员应当及时向本部门、本单位提出书面意见，有关领导仍坚持其决定的，财会人员应依法向其上级主管部门和财政部门反映情况，责任由有关领导承担。财会人员明知资金使用不符合财政法规规定，不予制止，又不向有关领导提出意见和向其上级主管部门和财政部门反映的，应承担相应的法律责任。
第二十一条融资资金使用和偿还实行项目责任制和责任追究制。对不按时归还融资借款本息和截留、挤占、挪用融资资金以及因工作失职造成资金损失浪费的，由融资资金管理领导小组责成相关部门和单位依法追究有关领导和当事人的责任，并给予行政处罚，违反财政法规构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第五章附则
第二十二条本办法由县财政局负责解释，国家法律、法规对每一具体事项有具体规定的，从其规定。
财经金融专业篇7
工行某省分行财富管理业务是为个人金融资产100万元人民币（含等值外币）以上的签约客户提供的全新“一站式”金融服务，具体包括“财”、“智”、“尊”、“享”四大系列十类服务，具体来说，“财”系列包括财富规划、资产管理和账户管理服务；“智”系列包括理财顾问和财富资讯服务；“尊”系列包括贵宾通道、专享费率和专属介质服务；“享”系列包括环球金融和增值服务，主要包括以下十个方面：
1．财富规划： 财富规划服务是指通过财务分析和风险测评，为其量身定制个性化的综合理财与保险方案。
2．资产管理服务：资产管理服务是指在财富规划的基础上，为财富管理签约客户提供投资产品组合和专属理财、保险产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化资产管理服务。
3．账户管理服务：账户管理服务是指以银行户口为依托，以客户在工行建立的客户信息号为唯一标识，将客户在全国不同地区开立的账户及相关的账户信息进行集中展示和统一管理，实现一张介质、一个密码在不同渠道、不同地区办理各项个人业务的便利。
4．理财顾问服务：理财顾问服务是指工行某省分行为每位财富管理签约客户配备专属的客户经理，为其提供一对一的专业理财顾问服务。财富管理专业团队还可直接为重点客户提供面对面的顾问服务，协助其定制资产管理计划。
5．财富资讯服务：财富资讯服务是指财富管理专业团队整合研究部门和基金公司、证券公司等外部合作机构的研究报告和市场资讯，以财富管理市场资讯的名义统一提供给财富管理签约客户。
6．贵宾通道服务：贵宾通道服务是指财富管理签约客户享有财富中心专属服务空间、营业网点业务优先办理、贵宾版网上银行和贵宾服务专线服务等贵宾待遇。
7．专享费率服务：专享费率服务是指财富管理签约客户在标准化金融产品和服务上享有较高级别的费率优惠或减免，全方位降低交易、投资、融资、账户管理等成本支出。
8．专属介质服务：专属介质服务是指工行某省分行专为财富管理签约客户配备专属的尊享识别介质（财富卡）。财富卡采用磁条和芯片双介质，是符合银联标准的白金借记卡，具有投资理财、消费结算、转账汇款、存取现金等多重功能。
9．环球金融服务：环球金融服务是指为财富管理签约客户提供跨境金融咨询、留学金融服务、委托境内投资等内外联动服务。
（1）跨境金融咨询：联动工行境内外分支机构，为签约客户提供跨境账户见证开户、投融资咨询等服务。
（2）留学金融服务：为签约客户提供留学金融咨询、规划及执行服务，包括留学前跨境账户的开立、汇款及入境后的金融服务咨询。
（3）委托境内投资：为常驻海外的签约客户，如进出口商、外交官，提供国内市场的委托理财服务。
10．私人增值服务：私人增值服务是指与本地合作机构联手，为签约客户提供诸如机场贵宾候机室、健康管理等增值服务及私人助理、紧急救援、综合保障等增值服务。
二、工行某省分行财富管理业务发展现状
2002年，工行在业内率先面向金融资产20万元以上个人客户推出的服务主品牌“理财金账户”，旨在通过品牌定位和客户细分的市场策略，加强对高端客户的维护服务， 这是工行财富管理业务发展的雏形。经过8年多的发展，理财金账户品牌价值和服务内涵实现了质的飞跃，客户规模从无到有实现了跨越式增长，品牌知名度和美誉度也随之不断提升。但随着各项业务的不断发展，单一的“理财金帐户”品牌已不能满足我行高端客户的需求，为顺应业务发展需求，工行某省分行在2007年正式推出了针对高端客户的财富管理业务，并成立了第一家财富管理中心。经过两年多的发展，目前工行某省分行已经搭建了以一级分行财富管理专业团队、二级分行财富专家组、大客户服务中心为核心，由财富管理中心、贵宾理财中心、一般理财网点和金融便利店共同组成的多领域、多层次、直达一线的财富管理服务体系，持续提升财富客户维护的专业化能力。
1、工行某省分行财富客户现状分析
（1）财富客户个人网上银行的产品覆盖率不断提高
随着工行某省分行电子银行业务的不断发展，财富客户个人网上银行覆盖率不断提高。截至2009年末，全行目标产品覆盖率达到了60%。除储蓄存款外，网上银行的目标产品覆盖率是最高的。网上银行的产品覆盖率随着客户层次的提高而提高。0.5-5万元金融资产的客户网银覆盖率为24.6%；5-20万金融资产的客户网银覆盖率为29.7%；20-100万金融资产的客户网银覆盖率为42.8%，100万以上金融资产的客户网银覆盖率为37.6%。见表
（2）财富客户持有理财金账户比例不断提高
截止2009年末，工行某省分行名财富管理客户中有52%开设了理财金账户， 800万以上的私人银行客户中也有50%开设了理财金账户。理财金账户帐户作为工行高端客户的品牌，经过多年发展，品牌建设取得了一定的成效。
（3）财富客户持有金融资产的品种以储蓄存款为主，但逐步向多样化发展
工行某省分行个人客户持有资产中储蓄存款占了87%，比整个客户的储蓄存款占比高出1个百分点。一方面说明，无论什么群体的客户，持有的金融资产仍然以储蓄存款为主；另一方面反映，随着客户层次的提高，其金融资产的结构发生了变化，多样化的金融资产结构已经在优质客户群体中得到体现。
2、工行某省分行财富客户服务体系分析
相比于其他类型客户，财富客户对于银行提供服务的综合化、专业化、个性化要求更高。工行某省分行以高标准推动财富中心规划建设，深入落实服务精细化管理项目和财富管理服务流程，确保财富客户“尊贵、私密、安全、便捷”的服务体验。在财富规划、资产管理等核心服务外，不断丰富和完善工银财富增值服务体系，通过集中采购统一标准、统一流程的全行性增值服务等方式，结合各地区财富客户特征与需求，积极寻找区域性合作机构，推出各种内容丰富、形式多样的区域性增值服务。
（1）财富客户维护与管理的组织体系建设进一步完善
一是充分发挥财富管理专业团队的支持作用。省分行已经设立的财富管理专业团队是全行财富中心、贵宾理财中心的专家服务中心，直接为营销服务团队提供财富规划、资产管理、专业顾问及专业培训等专业化支持，同时应财富中心、贵宾理财中心的要求，可直接向重点客户提供财富管理服务。二是积极推进二级分行的财富业务管理机构建设。各二级分行的理财专家团队是开展财富管理业务的主要力量。在抓好理财专家团队建设的基础上，二级分行个人金融业务部内设服务财富客户的专门机构，负责对全行财富客户管户经理的考核与客户维护工作的指导。三是加强对财富客户管户经理的业绩考核通报。通过对财富客户管户经理的名单制管理，定期考核和通报管户经理发展和维护财富客户的情况。
（2）利用个人客户营销系统（PBMS）,明确财富客户与客户经理的的管户关系
为了落实对财富客户一对一服务的到位，工行某省分行对存量财富客户和新增的财富客户都进行了及时的客户经理分配，切实保证每一名财富客户都有一名客户经理为其提供服务。管户客户经理利用PBMS个人营销系统，对客户进行维护与管理。为提升对客户的服务价值，部分二级分行还将财富客户引导至财富管理中心或贵宾理财中心进行集中维护与管理。
（3）制定财富客户“内部转移价格”
为有效减缓各网点间因财富客户转移而引起的利益分配矛盾，工行某省分行根据全行财富客户利润贡献情况，制定了财富客户“内部转移价格”（指导价）。各地区根据当地实际情况，适当调整本地区财富客户“内部转移价格”，并以此指导网点开展财富客户集中签约维护工作，从而加快财富管理业务发展。
3、工行某省分行财富管理业务服务满意度分析
近年来，工行某省分行不断加强对财富客户的服务工作，财富客户对服务的满意度也不断增加。为提高工行某省分行财富管理业务竞争力，2010年工行某省分行为财富客户提供包括家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等五项服务，其中，家庭综合保障、环球医疗救援、中国汽车道路救援为费用承包型服务，在国内银行业中尚属首创，高端客户服务满意度提升显著。工行某省分行以此为契机，进一步加强财富客户的增值服务，提高银行高端客户的服务水平，增强我行在高端客户市场上的竞争优势，不断提升客户的满意度。
三、工行某省分行财富管理业务发展优势与劣势
1、工行某省分行财富管理业务发展优势
（1）综合实力强，社会信誉高
工行某省分行主要经营人民币及外币存款、结算、贷款、业务、理财、银行卡、电子银行业务等。存贷款余额位均居省内同业前列。与此同时，工行某省分行拥有一个营业部，十三个二级分行，其业务发展遍及整个某省。
（2）客户资源丰富
作为国内最早一批商业银行，工行某省分行长期以来积累了大量优质客户资源。截止2009年末，与全省多家国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司及民营企业保持着良好的合作关系，这些优质客户资源成为工行某省分行各项业务发展的根本。近几年随着银行竞争的日益加剧，各家金融机构对于高端客户的挖转也非常激烈，所以高端客户的数量有一定的流失，但是工行某省分行在客户资源方面的优势较他行还是比较明显。
（3）金融产品营销能力强劲
近年来随着财富管理业务的发展，国内各家商业银行陆续向市场推出了多种投资理财产品，包括基金、保险、个人理财产品等，而这些理财产品的销售能力也是衡量各行财富管理业务发展的一个方面，工行某省分行依托自身丰富的营业渠道，做大做强各项业务，同时大力发展本行理财产品业务，在省内同业中占据了有力的地位。
（4）客户经理专业人才丰富
2010年工行某省分行组织四批人员参加工总行CFP（国际金融理财师）培训班，另外还根据业务发展和客户经理具体情况，举办了个人客户经理服务技能提升培训班。同时，工行金融理财师继续教育工作顺利进行，组织全行理财师参加总行通过远程教育和视频会议开展的继续教育班。截止到目前，工行某省分行已拥有多名国际金融理财师(CFP)和金融理财师(AFP),数千名营销经理,并培养出一批品牌理财师，理财师持证人数量在同业中占比第一。
（5）业务交流平台先进
通过建立工总行统一的业务交流平台-理财金园地，工行某省分行的各项财富管理业务交流非常便捷，园地包括品牌建设、培训交流、客户服务等多个子栏目，不同地区的理财师都可以通过这个平台进行业务沟通，交流业务发展经验、探讨业务发展问题。各地的理财师都可以通过这个平台发表对各项业务的建议和意见，而相关部门也会及时对相关业务问题进行解答。
2、工行某省分行财富管理业务发展劣势
（1）组织管理结构有待改善
从工行某省分行的整个构架来看，基本上属于矩阵型模式，但也包含了部分层级结构；由于一级分行的部门设立是依照产品的性质划分而设立的，因此整体架构从一级分行到营业网点呈“倒三角”型，单一的营业网点要在产品营销上与上级行的多个部门进行衔接。这样就导致了目前工行某省分行的一线营销人员和后台的产品设计团队脱节的问题，并且在营销人员之间，设计团队之内也容易出现问题，出现了设计出来的产品“叫好不叫卖”，新产品得不到基层营销人员的认可，营销人员不懂产品、不会营销，不愿营销的情况出现。
工行某省分行管理方式采取纵向的行政管理，而不是横向的企业化管理。以行政区域为主的机构设置，导致经营层次低且成本高、管理层次多且难度大。目前三级管理、一级经营的管理模式，网点布局与经济区域背离，不利于开发业务和拓展市场。
（2）产品同质化比较明显
工行某省分行理财产品按照投资方向分类，分为类固定收益型、现金管理类、国内资本市场类、代客境外理财类（QDII）以及结构性产品。类固定收益型理财产品主要投资于银行间市场、交易所以及其它金融市场的固定收益投资品种，主要包括央行票据、金融债、企业债、短期融资券、贷款类信托、商业票据等。现金管理类理财产品近似于货币市场基金，具有高流动性的鲜明特点，主要投资于央行票据、金融债、高信用等级企业债等银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具。这类产品期限短、变现快，申赎非常便利，多用于配置闲置资金。国内资本市场类理财产品主要投资于深沪两市交易所上市交易的投资品种，包括交易所股票、开放式基金、封闭式基金以及交易所债券等。代客境外理财类（QDII）产品主要投资于与中国银监会签署合作谅解备忘录的国家和地区的金融市场，投资对象主要包括境外股票、基金、结构性票据、债券以及其它投资品种。
（3）部分网点软硬件配置不足，财富管理中心数量较少
在当前国有大型商业银行、股份制商业银行和外资银行同台竞技的市场环境下，客户具有很大的自来选择银行服务，而且高端客户往往更倾向于在多家银行开户。在产品同质化严重的情况下，网点形象更为重要，好的网点形象将有助于增强客户对银行的认同感。目前在工行某省分行还有相当一部分的银行网点设施落后，网点内的结构仍以传统的窗口式服务为主，没有配置个人客户经理，网点人员还没有真正认识到营销工作的重要性，电话银行、网上银行、自助银行等服务渠道使用率较低，极大了影响了工行某省分行的对外窗口形象，阻碍了财富管理业务的发展。
财富管理中心是竞争和维护财富客户的主渠道，是展示工行某省分行高端客户服务水准和财富管理服务专业资质的旗舰店。财富中心建设中要突出主要服务于财富客户这一重点，着眼于提升财富管理业务在渠道层面的整合应用水平。目前工行某省分行只有营业部汇通支行建立了一家专为财富客户服务财富管理中心，在数量上满足不了需求。
（4）财富管理业务品牌建设有待加强
工行某省分行在构建财富管理服务体系中，实施了客户分层管理。针对不同客户群的金融资产状况实施差异化的服务品牌和服务策略，分为个人理财、财富管理和私人银行三个层次，三层服务对应的品牌名称分别为 “理财金帐户”、“工银财富”、“私人银行”。按照目前的现状来看，工行服务于大众客户的理财品牌-“理财金帐户”由于推出的时间较长，具有一定的知名度和市场影响力，但是针对财富管理业务的服务品牌“工银财富”因设立时间较短、机构较少等原因，品牌的社会知名度有待提高，而私人银行业务目前还没有在工行某省分行正式开设。
财经金融专业篇8
关键词：金融理财；第三方理财；监管机制
1.金融理财基本概念
金融理财（Financial Planning）在各国均有不同的含义，中国金融理财标准委员会将其定义为一种综合金融服务，该项服务是指在专业理财人员对客户的财务状况等进行分析与评估的前提下，以客户的理财目标为宗旨，最终制定合理的理财方案，以便实现客户在财务方面的自主与自由，达到满足客户在人生各个阶段的财务需求的目的。“个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。” 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条则也对金融理财做出明确规定。
金融理财的服务范围很广泛，而且时间跨度为针对客户的一生。主要内容包括个人一生各个阶段的资产分析、现金预算、现金管理、负债分析、个人保险规划、个人投资规划、个人税务筹划、住房规划、个人风险管理、子女教育规划、退休与遗产计划等各方各面。
2.我国金融理财市场发展动因
2.1 个人金融理财需求增长
首先，个人财富的集中化以及个人财富水平的大幅度提高是促进个人金融理财需求增长的根本因素，从而也是推动我国金融理财市场发展的重要因素。根据国家统计局的调查显示，到2005年底，中国年收入达4万元的城市家庭占13%，而这一数字到2015年将达到25%。金融资产将不断的呈现集中的趋势，因此对于有资产结余的家庭来说，迫切需要专业的理财服务与相应的增值服务来对资产进行有效管理。
其次，日益突出的住房、教育、医疗和保险等问题需要专业的金融理财人员的指导。随着我国社会经济水平的不断进步，社会福利和保障制度也相应地进行了改革，导致住房、教育、医疗和保险等支出的比重日益增大，这些问题也不断市场化。因此如何科学的安排家庭支出与财产的规划，如何有效地利用市场上的金融产品与投资工具，以便适应家庭自身的财务状况，成为亟待解决的问题。
目前市场上出现的理财手段与金融产品纷繁多样，居民的资产也呈现各种不同的形式，如存款、股票、基金、保险以及房产、黄金、古玩等，面对信息过剩与股市风险问题，个人管理金融资产的方式显得更加力不从心，因此为了达到资产增值理财的目标，防范所面临的风险，防止负债率的升高，个人急需专业金融理财人员的帮助。
2.2金融业全面开放的形势驱动
自从中国加入世界贸易组织后，各大外资银行陆续进驻中国市场，与国内的银行一起分中国市场的一杯羹。因此我国金融业应该迎头赶上，与外资银行竞争客户资源。外资银行的亮点便在于理财业务等中间业务与创新业务，而中资银行的收入大都来源于存贷利差，发展模式较为单一，而且目前在国家金融政策的不断调整下，存贷利差已经有了大幅度的降低，因此在金融业全面开放的今天，我国金融理财行业必须加大发展力度，应对新的金融形势，使得金融机构能够进行业务调整，积极开展理财业务，完善业务发展模式。个人理财业务作为新兴金融理财业务，不仅能够为中资银行提供更高的利润，也能减少银行的信贷风险，防止坏账造成的资金周转不利，因此中资银行应该逐渐全方位的拓展个人理财业务。
3.我国金融理财市场发展现状
与欧美发达国家相比，我国的金融理财市场起步较晚，但是发展较为迅速，其规模呈不断扩大的趋势。我国在短时间内发行的理财产品高达数万款，累计募集资金多达数十万亿元，推出新型理财产品的频率不断加快，规模不断加大，足以说明我国金融理财市场处于高速发展时期。
随着人民生活水平的日益提高，人们对理财产品的追求也不断发生变化，财富增值与积累已经不再是人们关注的唯一目的，养老、住房、行车、保险、子女教育等也已经纳入理财管理体系中。可见，我国金融理财产品的创新性在市场竞争中的竞争力日益明显，理财产品不断地推陈出新，以满足客户的不同需求。普益财富的调查报告《2010年银行金融理财产品综合分析报告》表明，2010年银行的理财数额已经高达7万亿元，同期证券理财达到2000亿元，同期公募基金达到2.5万亿元，同期信托理财高达3.2万亿元，而同期的保险理财数额高达5万亿元。
4.我国金融理财市场发展趋势和挑战
4.1 金融理财产品创新性问题
随着各类金融机构的竞争，我国金融理财行业会得到进一步的发展，市场将会打开新的局面。在接下来的几年里，伴随着我国宏观经济的飞速发展，金融机构提供全方位的、创新的金融理财服务将在竞争中取得巨大优势。在未来是市场发展中，金融机构将对客户需求进行细分，针对不同的客户群体对理财产品进行分类设计，根据不同阶段的客户群体做出不同的理财方案，对理财产品与服务进行创新性研究后推广至市场中。但是，我国国内还存在一个严重的模仿问题，新产品的出现伴随着同业者类似产品相继问世，导致我国金融理财行业存在较为严重的同质性，创新性不足，导致恶性竞争。因此金融理财产品的创新性直接关乎金融机构的市场份额。
4.2 监管机制问题
传统的金融理财行业的基本形式是信托，因此目前金融市场上形成的法律关系大都基于信托原理而形成，基于信托的法律条款以信托双方为对象，统一两者之间的权利义务关系，使得双方在竞争关系下公平、公正的进行。但是现有的信托法带有信托业务的专属性，因此对其他种类的金融理财产品以及服务都没有给出具体的法律规范，因此需要金融监管部门完善相应的金融理财法制监管，能够制定详细的法规政策来约束各类理财产品与服务，应用有效的手段对金融市场的有序发展进行监管。但是，随着金融机构逐渐向业务交叉型发展，金融理财市场的监管方式也将向功能性监管转换。
4.3 重点发展金融机构第三方理财
第三方理财是指由独立的第三方理财顾问机构针对客户不同的需求建立一系列综合理财规划的业务。这种综合的理财规划服务是严格按照客户的财务状况和需求，采用科学的手段进行选择客户所需求的金融理财产品，从不同的金融机构中选择合适的产品进行组合，以达到更高的增值价值与服务理念。因此，第三方理财是金融机构交叉型发展与金融机构混合经营的主要因素，同时也是其核心价值。
第三方理财具有改变传统金融产品的经营模式、突出个性化理财、理财手段更加科学丰富、理财业务更加公正客观、能够提供全面的金融资讯的优势，可以弥补客户信息不对称带来的理财方案不合理，帮助客户规避不必要的风险，实现客户利益的最大化，与客户之间建立长期稳定的合作关系。第三方理财可以最大程度的提高整个金融理财行业的服务质量，充分利用各个金融机构的优势，使得理财行业正常健康发展。其中商业银行的优势在于信誉良好、客户资源庞大；而基金公司的优势在于投资更加专业化等。
4.4 分业经营的制约
我国的金融理财体制中仍然以传统的分业经营模式进行管理和运营，国内的金融市场被银行、保险、证券一分为三，在各自的法律和规范的保护下在各自的管辖范围内独立运转。在这种情况下，客户的资金只能在三个独立的体系中分别循环，无法利用另外两个金融理财形式最大化的实现资金增值。对于同一个客户来说，由于金融机构之间的独立运转，客户资金也不能进行整合与管理。因此，我国的金融理财行业应当打破分业经营的制约，才能实现客户利益最大化，从而使金融市场得到长足的发展。
4.5 建立行业协会与理财师认证制度
行业协会不同于金融监管机构，是一种社会性的非盈利性的机构，行业协会的建立能够促进职业道德的建设，提高业内职业水平，对金融理财市场起到一定的推动作用。西方国家已经建立该种行业协会，我国应当通过效仿，建立适合市场发展的行业协会，以达到促进市场良性发展的目的。
随着我国金融理财行业的不断发展，从法律规范到理财人员都应当逐渐的专业化。因此，对理财人员进行培养和管理、对民众进行专业知识的培训显得尤为重要。从市场的整体水平来看，我国理财市场从业人员的专业能力参差不齐，只有进一步加强金融理财师的培训和教育，对理财师资格考试的标准进一步完善，对从业人员的教育、培训以及个人信用、作业规范等方面进行监管和衡量，才能在一定程度上控制道德风险，使得从业人员真正为客户做好服务，为个人理财的健康发展奠定基础。
总结
近年来，金融理财市场作为一个新兴行业得到高速的发展，已经成为制约金融行业发展的关键性因素。行业标准的建立、分业经营体制的制约、理财产品的创新性发展等等都是制约金融理财市场长足发展的重要方面，只有做好各方面的工作，才能迎来金融理财市场的进一步发展。
参考文献：
[1]吴育华，李关贺.我国金融理财市场发展趋势的探讨[J].辽宁工学院学报（社会科学版），2007，04：33-36.
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